¿Confías tu dinero en una cooperativa de tu barrio? Millones de ecuatorianos lo hacen cada día. Pero no todas esas instituciones logran sostenerse en el tiempo. La liquidación forzosa de cooperativas se ha convertido en una realidad cada vez más frecuente en el país.
Según el último reporte de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), 37 cooperativas de ahorro y crédito estaban en este proceso hasta el 13 de julio de 2026.
Es una cifra que llama la atención, sobre todo porque no se trata de casos aislados. Desde 2022, más de 30 cooperativas ya habían iniciado procesos similares.
Este año, Incoop y Cariamanga se sumaron a esa lista con su propia liquidación forzosa de cooperativas. ¿Qué está pasando realmente detrás de estos cierres? Vamos por partes, porque el tema tiene varias capas que vale la pena entender.
Dónde están concentrados los cierres
Piensa en un mapa de Ecuador con puntos rojos marcando cada cooperativa liquidada. Ambato encabeza esa lista, con 14 instituciones en liquidación forzosa.
Le sigue Quito, con 10 casos registrados hasta julio de 2026. Cuenca, Guayaquil y Portoviejo completan el resto del panorama nacional. La liquidación forzosa de cooperativas no respeta tamaño de ciudad ni tradición del negocio.
Lista completa de las cooperativas que entran a liquidación forzosa
Aquí tienes el detalle completo, organizado por ciudad, para que ubiques si alguna cooperativa cercana a ti está en esta situación.
| Número | Cooperativa | Ciudad |
|---|---|---|
| 1 | Cámara de Comercio de Ambato | Ambato |
| 2 | Pilahuín | Ambato |
| 3 | My Chimborazo | Ambato |
| 4 | Mushuc Ñan | Ambato |
| 5 | Wuiñarishun Creceremos | Ambato |
| 6 | Inteligencia de Negocios | Ambato |
| 7 | Sembrando un Nuevo País | Ambato |
| 8 | 4 de Octubre San Francisco de Chambo | Ambato |
| 9 | Luz de América | Ambato |
| 10 | Corporación de Organizaciones Indígenas de Quisapincha (COCIQ) | Ambato |
| 11 | El Esfuerzo | Ambato |
| 12 | Multicultural Indígena | Ambato |
| 13 | Nueva Fuerza Alianza | Ambato |
| 14 | Jatun Maca | Ambato |
| 15 | Santa Clara de San Millán | Quito |
| 16 | 23 de Mayo | Quito |
| 17 | Alangasí Limitada | Quito |
| 18 | 5 de Enero de Intendencia | Quito |
| 19 | Don Bosco | Quito |
| 20 | Coop Catar | Quito |
| 21 | Juan de Salinas | Quito |
| 22 | Distrito Metropolitano de Quito Amazonas | Quito |
| 23 | Collas | Quito |
| 24 | Primero de Febrero | Quito |
| 25 | Crea Limitada | Cuenca |
| 26 | Sindicato de Choferes Profesionales del Azuay | Cuenca |
| 27 | 27 de Abril | Cuenca |
| 28 | San José Airo | Cuenca |
| 29 | Casa Fácil | Cuenca |
| 30 | 29 de Enero Chaguarpamba | Cuenca |
| 31 | El Comerciante | Cuenca |
| 32 | Gran Colombia | Guayaquil |
| 33 | Sector Pesquero Artesanal «Credipesca» | Guayaquil |
| 34 | Armada Nacional | Guayaquil |
| 35 | El Cafetal | Guayaquil |
| 36 | Focazsum | Portoviejo |
| 37 | San Miguel de Chirijo | Portoviejo |
Todos los nombres oficiales corresponden a «Cooperativa de Ahorro y Crédito», seguido del nombre propio de la tabla. Si tu cooperativa está en esta lista, es momento de informarte a fondo sobre tu situación como socio o depositante.
Las causas detrás de la liquidación forzosa de cooperativas
¿Por qué una cooperativa llega a este punto tan extremo? No es una decisión que se tome a la ligera. La ley establece causales muy específicas en el artículo 303 del Código Orgánico Monetario y Financiero.
Cuando se cumple alguna de ellas, la SEPS interviene y ordena el cierre definitivo de la institución.
Entre las razones más comunes está el incumplimiento del Programa de Supervisión Intensiva. También pesa mucho la pérdida de más del 50% del capital social sin capacidad de recuperarlo.
Otro factor decisivo es la imposibilidad de pagarles a los depositantes y demás acreedores. En resumen, la liquidación forzosa de cooperativas ocurre cuando ya no hay forma de sostener la operación con seguridad.
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Aquí un resumen de las principales causales que activan este proceso:
| Causal | Descripción |
|---|---|
| Deficiencias patrimoniales | Incumplimiento de niveles mínimos de patrimonio técnico |
| Pérdida de capital | Pérdida del 50% o más del capital social sin reservas suficientes |
| Falta de liquidez | Imposibilidad de atender obligaciones con depositantes |
| Solvencia crítica | Indicadores por debajo del 50% del mínimo regulatorio |
| Aportes pendientes | Incumplimiento con el Seguro de Depósitos y el Fondo de Liquidez |
| Problemas de gobernanza | Abandono de funciones por parte de administradores |
Como puedes ver, casi siempre hay una combinación de factores financieros y administrativos. Rara vez una cooperativa cae por un solo motivo aislado. Es más bien un deterioro progresivo que termina forzando la intervención del regulador.
¿El sistema cooperativo está en crisis?
Aquí viene una buena noticia en medio de tanto dato preocupante. Pese a los cierres, la SEPS asegura que el sistema cooperativo mantiene condiciones favorables de estabilidad.
No es que todo el sector esté en llamas, más bien se trata de un proceso de depuración. Imagina un jardín donde se podan las ramas secas para que el resto crezca más fuerte.
Los indicadores generales respaldan esta idea de estabilidad. El índice de liquidez del sistema se ubica en 37,6%, una cifra sólida para responder a los depositantes.
El índice de solvencia, por su parte, alcanza el 16,4%, muy por encima del mínimo regulatorio exigido. Estos números muestran que, aunque existan casos puntuales de liquidación forzosa de cooperativas, el sistema en conjunto no está en riesgo generalizado.
Qué significa la liquidación forzosa para los socios afectados
Si tienes dinero en alguna de estas cooperativas, seguramente te preguntas qué pasa ahora. La liquidación forzosa de cooperativas activa mecanismos de protección para los depositantes, como el Seguro de Depósitos.
Sin embargo, el proceso puede tomar tiempo y no siempre cubre el 100% de lo depositado. Por eso es clave que revises directamente con la SEPS cuál es tu situación particular como socio.
Además, es importante entender que este proceso no ocurre de un día para otro. Antes de llegar a la liquidación forzosa, la cooperativa pasa por etapas de supervisión intensiva.
Es decir, el regulador intenta primero corregir el rumbo antes de decretar el cierre definitivo. Cuando ninguna de esas medidas funciona, la liquidación se vuelve inevitable.
Cómo protegerte antes de que tu cooperativa entre en problemas
No esperes a que sea demasiado tarde para revisar la salud de tu cooperativa. Aquí van algunas recomendaciones prácticas para reducir tu riesgo frente a una posible liquidación forzosa de cooperativas.
- Consulta periódicamente el catastro de cooperativas activas en el portal de la SEPS.
- Revisa si tu cooperativa aparece en algún Programa de Supervisión Intensiva.
- Diversifica tus ahorros en más de una institución financiera regulada.
- Infórmate sobre los límites y condiciones del Seguro de Depósitos.
- Desconfía de cooperativas que ofrecen tasas de interés fuera de lo normal en el mercado.
Estos pasos no eliminan el riesgo por completo, pero sí te dan una ventaja importante. Al final, estar informado siempre es mejor que enterarte del cierre cuando ya no puedes hacer nada.
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Conclusión
La liquidación forzosa de cooperativas es un proceso duro, pero necesario para mantener sano el sistema financiero popular y solidario.
Las 37 cooperativas identificadas por la SEPS hasta julio de 2026 reflejan un proceso de depuración que lleva años en marcha. Ambato y Quito concentran la mayoría de los casos, aunque el fenómeno se extiende por todo el país.
Aun así, los indicadores generales de liquidez y solvencia muestran que el sistema cooperativo, en su conjunto, sigue siendo estable.
La recomendación final es simple: mantente informado, revisa el estado de tu cooperativa y no dejes tus ahorros sin supervisión.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la liquidación forzosa de cooperativas?
Es el cierre definitivo de una cooperativa de ahorro y crédito, ordenado por la SEPS. Ocurre cuando se cumplen causales específicas del artículo 303 del Código Orgánico Monetario y Financiero.
La liquidación forzosa de cooperativas busca proteger a los depositantes frente a instituciones inviables.
¿Cuántas cooperativas están en liquidación forzosa en Ecuador?
Hasta el 13 de julio de 2026, la SEPS reportó 37 cooperativas en liquidación forzosa. Ambato concentra 14 casos y Quito otros 10. El resto se distribuye entre Cuenca, Guayaquil y Portoviejo.
¿Por qué una cooperativa entra en liquidación forzosa?
Las causas más comunes son deficiencias patrimoniales, pérdida de más del 50% del capital social y problemas de solvencia. También influyen fallas de gobernanza y el incumplimiento de programas de supervisión intensiva.
La liquidación forzosa de cooperativas se decreta solo cuando estas fallas ya no tienen solución.
¿Qué pasa con mi dinero si mi cooperativa entra en liquidación forzosa?
Los depositantes pueden acceder al Seguro de Depósitos, aunque el proceso puede tomar tiempo. No siempre se cubre el 100% del monto depositado.
Lo recomendable es contactar directamente a la SEPS para conocer el estado específico de tu cooperativa.
¿El sistema cooperativo de Ecuador está en riesgo por estas liquidaciones?
No necesariamente. La SEPS indica que los indicadores generales muestran estabilidad, con una liquidez del 37,6% y solvencia del 16,4%.
La liquidación forzosa de cooperativas responde más a un proceso de depuración de casos puntuales que a una crisis generalizada del sector.
Así hemos conocido sobre la liquidación forzosa de cooperativas que la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria dispuso por el bien del sistema cooperativo.
