Las entidades financieras no autorizadas por la SEPS son supuestas cooperativas o financieras que no figuran en el catastro oficial. Operan como si fueran legales, aunque no lo son.
¿Te ofrecieron un crédito por WhatsApp con «aprobación inmediata»? Ahí puede esconderse una de tantas trampas financieras.
La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria advierte que ninguna de estas estructuras puede realizar intermediación financiera. Es decir, no pueden prestar ni captar dinero legalmente.
Muchas ni siquiera existen como empresa formal. Solo son una página web, un número de WhatsApp y una promesa que jamás se cumple.
Por qué crecen las entidades financieras no autorizadas por la SEPS
La respuesta tiene mucho de psicología y poco de casualidad. Copian nombres de cooperativas reales para generar confianza inmediata.
Por ejemplo, «Coop Catar Ltda.» no guarda ninguna relación con la Cooperativa de Ahorro y Crédito Catar Ltda., que sí es legal. Solo el nombre es idéntico.
Es como una tienda con el mismo logo de una marca famosa, pero vendiendo productos falsos adentro. El parecido engaña, aunque el fondo sea otro.
Además, se aprovechan de la necesidad de crédito rápido en zonas rurales y urbanas. Ahí encuentran a su público más vulnerable.
Cuántas entidades financieras no autorizadas por la SEPS existen hoy
La cifra impresiona. El listado oficial de la SEPS incluye más de 130 nombres de entidades sin autorización para operar.
Entre ellas destacan casos conocidos como «Big Money», «Kasama Ltda.» y «Financiera Credisur Ltda.». Todas prometen créditos rápidos sin respaldo legal alguno.
| Tipo de entidad falsa | Ejemplo del listado SEPS | Riesgo principal |
|---|---|---|
| Cooperativa con nombre copiado | Coop Catar del Ecuador | Confusión con cooperativa real |
| Financiera sin registro | Financiera Alianza S.A. | Cobro de intereses fuera de norma |
| Corporación de crédito online | El Molino Ltda. Corporación de Crédito Online | Uso indebido de razón social ajena |
| Estructura vía redes sociales | Financatar Créditos | Solicitud de depósito inicial fraudulento |
La lista se actualiza de forma constante, así que revisarla cada cierto tiempo es una buena costumbre financiera.
Lista completa de entidades financieras no autorizadas por la SEPS
| 1-CATAR LTDA. | 2-COORPOCREDITOSECUADOR | 3-FINANCIERA COSTA AZUL ECU |
| 4-BANCO COMUNAL DE BIENESTAR FINANCIERO CREDIPY | 5-CORP LATINA | 6-FINANCIERA COTOCOLLAO (financieracotocollao.com) |
| 7-BANCRÉDITO | 8-CORPORACIÓN CREDITICIA ALIANZA MINAS | 9-FINANCIERA CREDIAMIGO |
| 10-BIG MONEY | 11-CORPORACIÓN CRÉDITOS Y AHORROS NUEVA ESPERANZA | 12-FINANCIERA CREDISUR LTDA. |
| 13-CAJA DE AHORRO VISIÓN SOLIDARIA | 14-CORPORACIÓN DE CRÉDITO SAN PEDRO LIMITADA | 15-FINANCIERA GLOBAL COOP |
| 16-CAJA DE AHORRO Y CRÉDITO YACHAK RUNA | 17-CORPORACIÓN DE CRÉDITOS Y AHORRO INDESFUT | 18-FINANCIERA MAXICREDITOS |
| 19-CAJA SOLIDARIA SUMAK PACHA | 20-CORPORACIÓN FINANCIERA 4 DE OCTUBRE | 21-FINANCIERA ONCE DE JUNIO |
| 22-CAPITAL ECONÓMICO | 23-CORPORACIÓN LUZ DEL VALLE | 24-FINANCIERA ONCE DE JUNIO LTDA |
| 25-CODESFIN LTDA. | 26-CORPOTENA, COOPERATIVA FINANCIERA PARA LOS ECUATORIANOS | 27-FINANCIERA PROMERICA |
| 28-COOP CATAMAYO | 29-CREDI MAS ECUADOR | 30-FINANCIERA SERVINOVOA |
| 31-COOP CATAR DEL ECUADOR | 32-CREDI-OCCIDENTAL | 33-FINANCIERADELBANKSA.COM |
| 34-COOP CREDI MUTUATLISTA | 35-CREDIAMIGOSLTDA | 36-FINANCIERAPRESTAAMIGO |
| 37-COOP. CATAR LTDA. | 38-CREDIFINANCIERAECUATORIANA | 39-FINANCREDITOSSAS.COM |
| 40-Coopahorro y Créditos OCCIDENTAL | 41-CREDIPROGRESO | 42-FINANZAS DEL PACÍFICO |
| 43-COOPALIANZAPROGRESO.COM | 44-CREDISALINAS LTDA. | 45-FORTUNARIO ACTIVOS DIGITALES CIA.LTDA. |
| 46-COOPCREDIEFECTIVO | 47-CRÉDITOS ANDALUCÍA COOPERATIVA DE CRÉDITOS | 48-FUTURO EMPRENDEDOR |
| 49-COOPCREDISEGURO | 50-CRÉDITOS INNOVACIÓN ANDINA | 51-FUTURO LTDA |
| 52-COOPERATIVA CATAMAYO | 53-CRÉDITOS INTERNACIONAL | 54-GRUPO DIFARET* |
| 55-COOPERATIVA CENTRAL ECUADOR | 56-CREDITOSCUSLTDA | 57-GRUPO RENACER |
| 58-COOPERATIVA COOPCREDISUR | 59-CREDIVISIÓN | 60-IPANEMA SUPPLY |
| 61-COOPERATIVA CREDISOLIDARIA | 62-EL MOLINO LIMITADA CORPORACIÓN DE CRÉDITO ONLINE | 63-KASAMA LTDA. |
| 64-COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO 24 DE JULIO | 65-FINANCATAR CRÉDITOS | 66-MANANTIAL DE ORO |
| 67-COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO CREDIAHORRISTA | 68-FINANCIERA “SERVIR LTDA” | 69-MULTICOOP-AHORRO |
| 70-COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO DE LA MUJER (cooperativadelamujer) | 71-FINANCIERA AHORRO Y CRÉDITO CRISTO REY | 72-MULTIPRESTAFACIL |
| 73-COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO VENCEDORES DE PICHINCHA (liquidación) | 74-FINANCIERA AHORRO Y CRÉDITO METROPOLIS | 75-PANAMERICANA DE CRÉDITOS |
| 76-COOPERATIVA DE CRÉDITO Y AHORRO COONFINANDES | 77-FINANCIERA ALIANZA | 78-POLITECNICO CRÉDITOS |
| 79-COOPERATIVA ECUADOR | 80-FINANCIERA ALIANZA A.S | 81-PRESTAAMIGO LTDA |
| 82-COOPERATIVA ECUAPROGRESO | 83-FINANCIERA AMAZONAS | 84-PRÉSTAMOS SALITRE EC CRÉDITOS EN LÍNEA |
| 85-COOPERATIVA ECUAPROGRESO Y CONFINANDES S.A | 86-FINANCIERA AMBATO LTDA | 87-PROFUNDISA AMBATO LTDA. |
| 88-COOPERATIVA FINANCIERA PRODUBAN | 89-FINANCIERA CIUDAD DE QUITO | 90-PROFUTURO CRÉDITOS |
| 91-COOPERATIVA LATACUNGA LTDA | 92-FINANCIERA COOPCREDITO | 93-RAPICREDITOSECUADOR |
| 94-COOPERATIVA REGIONAL PICHINCHA | 95-FINANCIERA COOPECUADOR | 96-SOCIEDAD FINANCIERA ALIANZA DEL VALLE |
| 97-COOPERATIVA VISIÓN INTEGRAL | 98-FINANCIERA COOPFOCAP | 99-SOCIEDAD FINANCIERA INTERAMERICANA |
| 100-COOPERATIVAAHORROCATALO-EC | 101-FINANCIERA COOPROGRESO | 102-SOCIEDAD PRESTAMOS DE QUITO |
| 103-COOPFINCOMERCIO.COM | 104-FINANCIERA COOPVONNELAN | 105-TECNOCREDITOS |
| 106-TENACREDITOS.COM | 107-UNICREDIFINANCOOP | 108-ENTIDAD FINANCIERA KULLKY WASI TU FUTURO |
| 109-COOPERATIVA CREDISEGURO | 110-ENTIDAD FINANCIERA KULLKY WASI TU FUTURO | 111-COOPERATIVA CREDISEGURO |
| 112-CRÉDITOS FÁCIL | 113-COOPSOLIDARIDAD ORIENTALEC | 114- COOPAMBATO.EC |
| 115-COOPMIFEX | 116-COOPERATIVA EURO CENTRO | 117-COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO LOS ANDES (ver aclaratoria) |
| 118-FINANCIERA PREVISIÓN Y DESARROLLO. | 119-ECUAFINANCIAR | 120- COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO JAPAN |
| 121-GUAYAQUIL Y ASOCIADOS | 122- NEO CREDIT | 123-COOPERATIVA PROMERICA ECUADOR |
| 124- COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO FINANCIERA INDÍGENA LTDA. | 125- COOPERATIVA FUTURO LTDA. | 126- COOPFINANZAS CORPORATIVAS |
| 127.- COOPERATIVA DE AHORRO CREAEC | 128.- COOPERATIVA CREDI SOLIDARIAS | 129.- COOPERATIVA «KUSHKI WIÑARI» |
| 130.- COOPERATIVA AGROCRECER LTDA | 131.- LYL PRODUAMERICA SA. | 132.- AVALES 1 DE JULIO |
| 133.- CAJA DE AHORRO COOFERZA | 134.- COOFERZA |
Cómo operan las entidades financieras no autorizadas por la SEPS
Su método favorito es la suplantación de identidad corporativa. Toman el nombre de una cooperativa real y agregan una palabra distinta.
La SEPS aclara, por ejemplo, que «Financiera Once de Junio» no tiene relación con la Cooperativa de Ahorro y Crédito Once de Junio Ltda. legítima. El parecido es intencional.
También usan grupos de Facebook y WhatsApp para ofrecer préstamos con depósito inicial. Ese dinero adelantado nunca regresa a la víctima.
Otro patrón frecuente: falsifican documentos con el RUC de cooperativas reales. Así logran que la gente confíe antes de pedir cualquier comprobante.
Incluso hay casos de fraude usando el nombre de cooperativas en liquidación. La «Cooperativa Vencedores de Pichincha», por ejemplo, ya no puede operar legalmente.
👉Lee también: Entidades no autorizadas por la Superintendencia de Bancos: lista completa 2026
SEPS versus Superintendencia de Bancos: quién controla qué
Aquí surge una duda común. ¿Quién vigila a las cooperativas y quién a los bancos? La diferencia importa para saber dónde verificar.
Ambos organismos comparten un objetivo: que nadie capte tu dinero sin permiso legal para hacerlo.
Qué dice la ley sobre las entidades financieras no autorizadas por la SEPS
La LOEPS exige que toda cooperativa cuente con autorización previa de la Superintendencia para operar. Sin ese permiso, no existe legalidad posible.
El incumplimiento puede derivar en sanciones administrativas, multas económicas y hasta la disolución forzosa de la entidad. Así lo establece la normativa vigente.
Cuando además existe captación masiva de dinero sin autorización, entra en juego el Código Orgánico Integral Penal. El artículo 323 sanciona esta práctica con hasta siete años de prisión.
No es un simple error administrativo. Es un delito que el Estado ecuatoriano persigue de forma activa.
Cómo verificar si estás ante entidades financieras no autorizadas por la SEPS
Antes de firmar un contrato o depositar dinero, conviene revisar tres fuentes oficiales. Ese paso puede evitarte una pérdida grande.
Primero, consulta el catastro de entidades del sector financiero popular y solidario en el sitio web de la SEPS. Ahí figuran todas las cooperativas legales.
Segundo, revisa el listado oficial de entidades financieras no autorizadas por la SEPS, actualizado periódicamente en su portal.
Tercero, verifica el RUC de la supuesta cooperativa. Si no coincide con el registrado oficialmente, algo no cuadra.
Cuarto, desconfía si te piden un depósito previo para «activar» el crédito. Ninguna cooperativa legal solicita ese tipo de pago.
Quinto, compara nombres con cuidado. Muchas entidades falsas solo cambian una palabra del nombre real para confundirte.
Qué hacer si ya caíste en una entidad no autorizada
Si ya entregaste tu dinero a cualquiera de las entidades financieras no autorizadas por la SEPS, no te quedes callado. Actuar rápido puede marcar la diferencia en el resultado final.
Reúne toda la evidencia: comprobantes, capturas de conversaciones y publicidad de la entidad. Esto respalda tu denuncia formal.
Acude personalmente a la Fiscalía General del Estado para presentar la denuncia. Este tipo de trámite no se puede hacer por vía telefónica.
Además, reporta el caso directamente a la SEPS a través de sus canales oficiales de atención ciudadana. Tu alerta ayuda a proteger a más personas.
Conclusión
Las entidades financieras no autorizadas por la SEPS siguen multiplicándose, copiando nombres de cooperativas legales para ganar confianza fácil.
Revisar el catastro oficial antes de confiar tu dinero ya no es un simple consejo, es una necesidad real. Recuerda que ninguna cooperativa legítima pide depósitos previos ni opera solo por redes sociales.
Verificar toma minutos, pero puede salvarte de perder tus ahorros frente a las entidades financieras no autorizadas por la SEPS.
Preguntas frecuentes
¿Qué son las entidades financieras no autorizadas por la SEPS?
Son supuestas cooperativas, cajas de ahorro o financieras que no figuran en el catastro oficial de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria y no pueden operar legalmente.
¿Dónde consulto el listado oficial de entidades no autorizadas?
En el sitio web de la SEPS existe una sección específica con el listado actualizado de entidades financieras no autorizadas por la SEPS.
¿Qué diferencia hay entre la SEPS y la Superintendencia de Bancos?
La SEPS regula cooperativas y cajas de ahorro, mientras que la Superintendencia de Bancos controla bancos y sociedades financieras. Cada una publica su propio listado de entidades no autorizadas.
¿Qué sanción enfrenta una entidad financiera no autorizada por la SEPS?
Puede recibir sanciones administrativas, multas o disolución forzosa. Si capta dinero de forma masiva sin permiso, aplica también el artículo 323 del COIP, con hasta siete años de prisión.
¿Cómo sé si una cooperativa que me contactó es legal?
Verifica su nombre y RUC en el catastro oficial de la SEPS. Si no aparece registrada, se trata de una entidad no autorizada.
De esta manera hemos conocido cuáles son las entidades financiera no autorizadas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
