Si estás pensando en comprar tu casa, departamento o suite en Ecuador, el préstamo hipotecario del BIESS es una de las mejores alternativas del mercado.
Ofrece un financiamiento de hasta el 95% con condiciones accesibles, plazos amplios y tasas competitivas.
En esta guía completa te explicamos cómo funciona, a quién está dirigido, qué requisitos debes cumplir y cómo puedes aplicar sin complicaciones.
¿Qué es el préstamo hipotecario BIESS?
Es un crédito otorgado por el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) que permite financiar la compra de vivienda terminada (nueva o usada), vivienda preferencial, hipotecada o multifamiliar.
Su principal ventaja es que ofrece hasta el 95% de financiamiento para montos de hasta USD 90.000, con plazos de hasta 25 años y cuotas ajustadas a tu capacidad de pago.
¿A quién está dirigido este préstamo?
Aplica para:
- Afiliados al IESS con o sin relación de dependencia.
- Afiliados voluntarios.
- Jubilados por vejez, invalidez o discapacidad.
Tipos de vivienda que puedes adquirir
Vivienda Preferencial
- Nueva o usada.
- Única y de primer uso.
- Hasta 228,42 salarios básicos unificados (SBU).
- Ingresos familiares hasta 6,34 SBU.
- No debe tener local comercial.
Vivienda Terminada
- Casa o departamento con distribución funcional.
- Puede tener local comercial si no supera el 33% del área total.
Vivienda Hipotecada
- La hipoteca debe estar en una entidad regulada por la Superintendencia de Bancos.
- Aplica convenio de sustitución de acreedor con BIESS.
Vivienda Multifamiliar
- De 2 a 4 unidades habitacionales o combinación con local comercial (hasta 33% del área total).
Requisitos para precalificación
Para afiliados
- Mínimo 36 aportaciones al IESS.
- 13 aportaciones consecutivas si tiene relación de dependencia.
- No tener deudas pendientes con IESS o BIESS.
- Edad máxima: 77 años.
- No tener otro préstamo hipotecario activo con BIESS.
- Aprobar calificación crediticia.
Para jubilados
- Recibir pensión del IESS.
- No tener deudas con IESS ni BIESS.
- Los créditos hipotecarios no deben estar vigentes o en trámite.
- No ser garante de otro préstamo hipotecario.
- Aprobar calificación crediticia.
Condiciones del préstamo
Monto y porcentaje de financiamiento
| Monto de la Vivienda (USD) | Porcentaje de Financiamiento |
|---|---|
| Hasta 90.000 | 95% |
| De 90.001 hasta 130.000 | 90% |
| De 130.001 hasta 200.000 | 85% |
| Más de 200.000 hasta 1.022 SBU | 80% |
Plazo y tasa de interés
- Hasta 25 años de plazo.
- Tasa variable referencial ajustada cada 180 días, según el Banco Central del Ecuador.
Capacidad de endeudamiento
Puedes comprometer hasta el 40% de tus ingresos netos, considerando:
- Sueldo promedio de los últimos 13 meses.
- Declaración del Impuesto a la Renta.
- Deudas reportadas al Buró de Crédito e IESS.
Sistema de amortización
Puedes elegir entre dos tipos:
- Francés: cuotas fijas.
- Alemán: cuotas decrecientes.
Adquisición de vivienda ya hipotecada
Si compras una propiedad hipotecada, el BIESS permite la sustitución de acreedor, siempre y cuando el banco anterior tenga convenio con el BIESS. Actualmente existen más de 60 instituciones financieras autorizadas.
Puedes consultar el listado completo en la web del BIESS.
Soluciones de pago y seguros
Reestructuración de deuda
- Si tienes mora, puedes extender el plazo hasta 30 años con periodo de gracia de capital hasta 18 meses.
- Si estás al día pero con dificultades, puedes ampliar el plazo conservando la tasa inicial.
Seguros incluidos
- Vida, desgravamen, incendio, todo riesgo contratista.
- Puedes seleccionar la aseguradora desde el sistema del BIESS.
Beneficios adicionales
Personas con discapacidad
- Solo necesitan la mitad de las aportaciones requeridas.
- No es obligatorio que las aportaciones sean consecutivas.
Impuestos municipales
- Se debe entregar carta de pago indicando quién asume los impuestos.
Interés de gracia
- Es el interés proporcional que se genera entre el desembolso del crédito y la primera cuota. No genera intereses adicionales.
¿Cómo aplicar al préstamo?
- Verifica que cumples con todos los requisitos.
- Realiza tu precalificación en línea en la plataforma del BIESS.
- Prepara los documentos requeridos (incluye carta de impuestos municipales).
- Da seguimiento a tu solicitud ingresando con tu cédula y clave en el sistema del BIESS.
👉Puedes leer también: ¿Estás afiliado al IESS? Aprende cómo consultarlo y verifica tus aportes
Conclusión
El préstamo hipotecario del BIESS representa una gran oportunidad para afiliados y jubilados que desean adquirir una vivienda propia con condiciones justas y asequibles.
Esta alternativa del Estado ecuatoriano es una de las más completas, gracias a sus altos porcentajes de financiamiento, amplios plazos, baja tasa de interés y beneficios exclusivos para personas con discapacidad.
Si estás listo para dar este paso, asegúrate de cumplir con los requisitos y aprovecha el sistema de precalificación en línea. Tu nuevo hogar podría estar más cerca de lo que crees.
Preguntas frecuentes (FAQ)
1. ¿Puedo aplicar al préstamo si ya tengo otro crédito hipotecario?
No. No puedes tener un préstamo hipotecario vigente ni en trámite con el BIESS.
2. ¿Puedo incluir locales comerciales en la vivienda?
Sí, siempre que el local no supere el 33% del área total de construcción.
3. ¿Qué sucede si tengo aportaciones no consecutivas?
Se aceptan aportaciones no consecutivas, excepto en el caso de afiliados voluntarios, quienes deben tener 36 consecutivas.
4. ¿Cómo saber si el banco de la vivienda hipotecada tiene convenio con el BIESS?
Consulta el listado actualizado de entidades financieras con convenio en el sitio oficial del BIESS.
De esta manera hemos conocido cómo obtener un préstamo hipotecario del BIESS.
